{"id":21776,"date":"2020-02-20T19:44:59","date_gmt":"2020-02-20T18:44:59","guid":{"rendered":"https:\/\/www.payone.com\/2020\/02\/20\/aufstieg-der-payment-dienstleister-wegweiser-fuer-die-zukunft-der-retail-banking-industrie\/"},"modified":"2020-02-20T19:45:00","modified_gmt":"2020-02-20T18:45:00","slug":"aufstieg-der-payment-dienstleister-wegweiser-fuer-die-zukunft-der-retail-banking-industrie","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/shop.payone.com\/CH-de\/2020\/02\/20\/aufstieg-der-payment-dienstleister-wegweiser-fuer-die-zukunft-der-retail-banking-industrie\/","title":{"rendered":"Aufstieg der Payment Dienstleister \u2013 Wegweiser f\u00fcr die Zukunft der Retail Banking Industrie"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"21776\" class=\"elementor elementor-21776 elementor-12246\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-e07a1cc elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"e07a1cc\" data-element_type=\"section\" data-e-type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-22e3897c\" data-id=\"22e3897c\" data-element_type=\"column\" data-e-type=\"column\" data-settings=\"{&quot;background_background&quot;:&quot;classic&quot;}\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3e2d63e2 elementor-widget elementor-widget-breadcrumbs\" data-id=\"3e2d63e2\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"breadcrumbs.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<p id=\"breadcrumbs\"><span><span><a href=\"https:\/\/shop.payone.com\/CH-de\/zubehoer-shop\/\">Home<\/a><\/span><\/span><\/p>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-19f92c2b elementor-widget elementor-widget-theme-post-title elementor-page-title elementor-widget-heading\" data-id=\"19f92c2b\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"theme-post-title.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t<h1 class=\"elementor-heading-title elementor-size-default\">Aufstieg der Payment Dienstleister \u2013 Wegweiser f\u00fcr die Zukunft der Retail Banking Industrie<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-2373471d elementor-mobile-align-center elementor-widget elementor-widget-post-info\" data-id=\"2373471d\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"post-info.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<ul class=\"elementor-inline-items elementor-icon-list-items elementor-post-info\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<li class=\"elementor-icon-list-item elementor-repeater-item-ba9c996 elementor-inline-item\" itemprop=\"datePublished\">\n\t\t\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/shop.payone.com\/CH-de\/2020\/02\/20\/\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-icon\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t<i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-calendar\"><\/i>\t\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<span class=\"elementor-icon-list-text elementor-post-info__item elementor-post-info__item--type-date\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<time>Februar 20, 2020<\/time>\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/a>\n\t\t\t\t<\/li>\n\t\t\t\t<\/ul>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-26454dea elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"26454dea\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><em>Ob PayPal, Adyen, stripe, transferwise, PayU, Wirecard oder PAYONE \u2013 vor Jahren die ersten Startups der noch jungen FinTech Industrie haben sie sich inzwischen zu ernstzunehmende Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt. Die Entwicklung der Payment Industrie zeigt bereits heute wohin die Reise der Retail Banking Industrie geht.<\/em><\/p>\n<p>Es ist erstaunlich, Zahlungsverkehr ist eine der wesentlichen Aufgaben des Bankings, neben Kreditvergabe und Ein- und Anlagegesch\u00e4ften, doch bereits vor Jahrzehnten haben Banken wesentliche Zahlungsverkehrsprozesse an Dritte ausgelagert oder neue Produkte, wie beispielsweise die Kreditkaten, den Kreditkartengesellschaften \u00fcberlassen. Erstaunlich deshalb, weil im Zahlungsverkehr der Privat- und Gesch\u00e4ftskunde das Banking t\u00e4glich erlebt und Zahlungen so zu einem wesentlichen Teil der Kundenbindung beitragen. Nicht zuletzt geben die Zahlungstransaktionen der Kunden auch sehr gute Hinweise auf die jeweilige Lebenssituation und potentielle Finanzdienstleistungsbedarfe.<\/p>\n<p>Doch Banken haben nicht nur das Gesch\u00e4ftsfeld \u201eKreditkarte\u201c zu gro\u00dfen Teilen Dritten \u00fcberlassen, sondern vor allem auch den stark wachsenden Markt f\u00fcr Online Zahlungen. Nur so l\u00e4sst es sich erkl\u00e4ren, dass PayPal inzwischen mehr als 20 Millionen User in Deutschland gewinnen konnte, PAYONE mehr als 2,6 Milliarden Transaktionen j\u00e4hrlich abwickelt und Wirecard eine h\u00f6here Marktkapitalisierung als die Deutsche Bank aufweist. \u2013 Vor zehn Jahren alles noch v\u00f6llig undenkbar!<\/p>\n<p><strong>Payment Dienstleister verarbeiten immer vielf\u00e4ltigeres Bezahlen f\u00fcr H\u00e4ndler, Shops und Apps<\/strong><\/p>\n<p>Egal ob Uber, Free Now, PayPal oder Facebook Pay \u2013 Zahlungen werden zuk\u00fcnftig immer mehr in die Prim\u00e4rprozesse wie Online shoppen, Soziale Medien Kommunikation oder Taxi fahren h\u00f6chst nutzerfreundlich integriert. Einmal den Bezahlweg im Nutzerprofil des Shops oder der App konfiguriert verschwindet Bezahlen und damit der Zahlungsanbieter und vor allem die Bank im Hintergrund. Und auch das immer vielf\u00e4ltigere kontaktlose Bezahlen mit Karte, iPhone Apple Pay, Fitbit Smart Uhr oder \u201eBezahl-Ring\u201c am Finger in den Gesch\u00e4ften an der Ladenkasse dr\u00e4ngt die Bank als wahrnehmbare Marke im t\u00e4glichen Banking zur\u00fcck.<\/p>\n<p><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" class=\"alignleft wp-image-12248\" src=\"https:\/\/www.payone.com\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Payment.png\" alt=\"\" width=\"450\" height=\"300\" srcset=\"https:\/\/shop.payone.com\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Payment.png 945w, https:\/\/shop.payone.com\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Payment-300x200.png 300w, https:\/\/shop.payone.com\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Payment-768x512.png 768w, https:\/\/shop.payone.com\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Payment-400x267.png 400w, https:\/\/shop.payone.com\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Payment-600x400.png 600w\" sizes=\"(max-width: 450px) 100vw, 450px\" \/><\/p>\n<p>Bildquelle: Jonas Leupe, unsplashed<\/p>\n<p>Der Kunde erlebt die Marke Bank nicht mehr. Und das vor allem dann, wenn Payment Dienstleister wie PAYONE diese vielf\u00e4ltigen Zahlverfahren, Methoden und Zahlungsprozesse f\u00fcr ihre Kunden, vor allem H\u00e4ndler, Shops und Apps vollst\u00e4ndig automatisiert, sehr schnell, reibungslos und fehlerfrei durchf\u00fchren.<\/p>\n<p>Gem\u00e4\u00df Science Fiktion Autor William Gibson \u201cist die Zukunft schon da, sie ist nur ungleich verteilt\u201c.\u00a0 F\u00fcrs Retail Banking der Zukunft hei\u00dft das: Wie bereits heute im Zahlungsverkehr verschwinden die t\u00e4glichen Banking Services im Hintergrund und damit auch die Bank aus dem Sichtfeld des Kunden. Mit dem Zahlungsverkehr hat es bereits begonnen. Als N\u00e4chstes werden die Konsumentenkredite \u201everschwinden\u201c. Am Point-of-Sale, egal ob online oder im Gesch\u00e4ft, wird der Kunden entscheiden ob er direkt mit Guthaben bezahlt oder sp\u00e4ter und auf Raten. Zuk\u00fcnftig sehr wahrscheinlich, dass der Kunde auch diese Entscheidung bereits in seinem Nutzerprofil hinterlegt hat oder ihm ein digitaler Finanzassistent diese Entscheidung gem\u00e4\u00df gelernten und antizipierten Verhaltensweisen abnimmt. Gewinner dieser Entwicklung sind hoch spezialisierte und technologie-getriebene Payment Dienstleister, die sich zu Business-to-Business (B2) Banking Dienstleister f\u00fcr Online- und Multikanal Retailer weiterentwickeln \u2013 zu Lasten der traditionellen Banken und Sparkassen. Bereits heute ist PayPal in den USA einer der gr\u00f6\u00dften Kreditverleiher an kleine, und mittlere Gesch\u00e4ftskunden. Weltweit folgen viele Zahlungsverkehrsdienstleister diesem Modell.<\/p>\n<p><strong>Vom Payment zum B2B Banking Dienstleister<\/strong><\/p>\n<p>Je gr\u00f6\u00dfer die Nachfrage der H\u00e4ndler, Shops und Apps nach den B2B Banking Dienstleistungen bei hoch spezialisierten und technologiestarken B2B Banking Anbietern wie PAYONE desto st\u00e4rker der R\u00fcckzug von traditionellen Banken und Sparkassen, die gegeben ihrer veralteten und wenig flexiblen Technologielandschaften mit der steigenden Geschwindigkeit der Digitalisierung und den daraus entstehenden Innovationen und technischen Vielfalt nicht mehr Schritt halten k\u00f6nnen.<\/p>\n<p>Genau diese Entwicklung schl\u00e4gt sich einerseits im starken Abbau von Filialen, Zweigstellen und Mitarbeitern im Retail Banking nieder. Andererseits wird diese Entwicklung durch erfolgreiche Markteintritte von lupenreinen B2B Banken wie beispielsweise der englischen Railsbank oder deutschen solarisBank best\u00e4tigt. Die im M\u00e4rz 2016 gegr\u00fcndete solarisBank ist praktisch ein Technologie-Unternehmen mit eigener Banklizenz und hat eine digitale B2B Banking Plattform geschaffen, an die sich andere Unternehmen anbinden k\u00f6nnen, um selbst Anbieter von Finanzdienstleistungen zu werden.<\/p>\n<p><strong>Ein Zukunftsbild: Retail Banking 2035<\/strong><\/p>\n<p>Seit 1990 hat sich die Zahl von klassischen Banken und Sparkassen, deren Zweigstellen und Bankangestellte im deutschen Retail Banking mehr als halbiert. Gleichzeitig hat sich das Internet Banking, von inzwischen mehr als 50% aller Bankkunden genutzt, fest etabliert. Gegeben der zunehmenden Digitalisierungsgeschwindigkeit und Verbesserung zugeh\u00f6riger Rahmenbedingungen, wie beispielsweise Ausbau der Netze, Schaffung von Rechtssicherheit f\u00fcr neue Produkte und Verfahren durch Digitalgesetze und weiterer Kostensenkungen durch Automatisierung und Innovation werden sich beide Trends in den n\u00e4chsten 15 Jahren weiter beschleunigen.<\/p>\n<p>In der Folge ist es sehr wahrscheinlich, dass sich bis zum Jahr 2035 traditionelle Banken und Sparkassen aus der Fl\u00e4che weitgehend zur\u00fcckziehen, weil sie die Kundenschnittstelle an die gro\u00dfen Online, Retail, H\u00e4ndler, BigTech und Soziale Medien Marken verloren haben. Lediglich vereinzelt gibt es dann noch auf dem Land Banken und Sparkassen \u2013 vor allem dort, wo auch verm\u00f6gende Privatkunden wohnen oder gro\u00dfe Firmenkunden ans\u00e4ssig sind. Pers\u00f6nlich treffen Kunden ihre Bankberater noch nur in Gro\u00dfst\u00e4dten oder Ballungszentren, meist f\u00fcr komplizierte Baufinanzierungen, Nachlassregelungen oder anspruchsvolle Anlageberatungen. T\u00e4gliches Banking findet am Ort der Nachfrage statt, sehr oft online und mobil. Bargeld, sofern noch n\u00f6tig, holen sich Kunden an der Edeka- oder Aldi-Kasse. Bezahlt wird meistens kontaktlos und mit dem Smartphone. Der Kauf eines neuen K\u00fchlschranks wird immer h\u00e4ufiger durch einen Konsumentenkredit finanziert \u2013 sekundenschnell direkt an der Kasse des Elektronikh\u00e4ndlers oder online bei Amazon oder einem Vergleichsportal.<\/p>\n<p>Seit einigen Jahren bietet PayPal seinen Retail Kunden umfangreiche Banking-Dienstleistungen, inklusive Gehaltskonto an und konnte so einen Marktanteil von \u00fcber 20% im deutschen Retail Banking gewinnen. Bis 2035 konnten dar\u00fcber hinaus einige ehemalige Krypto-, Payment- und FinTech Startups viele Millionen Kunden an sich binden. M\u00f6glich war dies insbesondere durch neue, innovativen Banking-Dienstleistungen, die der anhaltenden Niedrigzinsphase entgegenwirkten, wie beispielsweise die Tokenisierung von Verm\u00f6gens- und Investitionswerten, Crowd-Finance und Crowd-Investing.<\/p>\n<p>2035 ist das Retail Banking erneut im Umbruch. Immer weitreichendere Peer-to-Peer und Crowd-Banking-Services dezentralisieren und demokratisieren das Banking zunehmend. Und mit dem Maschine-zu-Maschine Banking entsteht zuk\u00fcnftig ein neues Banking Gesch\u00e4ftsfeld.<\/p>\n<p>Viele traditionelle Finanzdienstleister, Banken und Sparkassen konnten mit dem zunehmenden technologischen und medien-kulturellen Wandel angesichts ihrer unflexiblen Gesch\u00e4ftsmodelle und technischen Legacy nicht Schritt halten und mussten in der Folge ihre Gesch\u00e4fte aufgeben oder fusionieren. Dagegen konnten sich agile, in \u00d6kosystemen organisierte und technologisch gewandte Finanz-Dienstleister, wie beispielsweise PAYONE eine gute Position erarbeiten. Durch nationale und internationale Partnerschaften und Fusionen erreichte PAYONE die notwendige Gr\u00f6\u00dfe, um permanent in prozessuale und technische Erneuerung zu investieren, um immer neue Banking-Dienstleistungen zu wettbewerbsf\u00e4higen Preisen anzubieten, um so erfolgreich im Markt zu bestehen.<\/p>\n<p>Dieser Beitrag erschien urspr\u00fcnglich am 9. Dezember im Fintechforum.de, geschrieben von Redakteur Frank Schwab: <a href=\"http:\/\/www.fintechforum.de\/aufstieg-der-payment-dienstleister-wegweiser-fur-die-zukunft-der-retail-banking-industrie\/\">http:\/\/www.fintechforum.de\/aufstieg-der-payment-dienstleister-wegweiser-fur-die-zukunft-der-retail-banking-industrie\/<\/a><\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-e148526 elementor-widget-divider--view-line elementor-widget elementor-widget-divider\" data-id=\"e148526\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"divider.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-divider\">\n\t\t\t<span class=\"elementor-divider-separator\">\n\t\t\t\t\t\t<\/span>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b4d5181 elementor-widget elementor-widget-post-navigation\" data-id=\"b4d5181\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"post-navigation.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-post-navigation\" role=\"navigation\" aria-label=\"Post Navigation\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-post-navigation__prev elementor-post-navigation__link\">\n\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/shop.payone.com\/CH-de\/2020\/02\/20\/game-changer-portrait-1-oliver-blumeaufbruch-in-neue-erlebniswelten-customer-experience-first\/\" rel=\"prev\"><span class=\"post-navigation__arrow-wrapper post-navigation__arrow-prev\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-angle-left\"><\/i><span class=\"elementor-screen-only\">Prev<\/span><\/span><span class=\"elementor-post-navigation__link__prev\"><span class=\"post-navigation__prev--label\">Voriger<\/span><span class=\"post-navigation__prev--title\">Game Changer Portrait #1:<br> Oliver Blume<br>Aufbruch in neue Erlebniswelten &#8211; \u201eCustomer Experience First\u201c<\/span><\/span><\/a>\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-post-navigation__next elementor-post-navigation__link\">\n\t\t\t\t<a href=\"https:\/\/shop.payone.com\/CH-de\/2020\/02\/20\/europaeischer-marktfuehrer-worldline-plant-uebernahme-des-dsv-partners-ingenico\/\" rel=\"next\"><span class=\"elementor-post-navigation__link__next\"><span class=\"post-navigation__next--label\">N\u00e4chster<\/span><span class=\"post-navigation__next--title\">Europ\u00e4ischer Marktf\u00fchrer Worldline plant \u00dcbernahme des DSV-Partners Ingenico<\/span><\/span><span class=\"post-navigation__arrow-wrapper post-navigation__arrow-next\"><i aria-hidden=\"true\" class=\"fas fa-angle-right\"><\/i><span class=\"elementor-screen-only\">Next<\/span><\/span><\/a>\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ob PayPal, Adyen, stripe, transferwise, PayU, Wirecard oder PAYONE \u2013 vor Jahren die ersten Startups der noch jungen FinTech Industrie haben sie sich inzwischen zu ernstzunehmende Finanzdienstleistungsunternehmen entwickelt. 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